什么保险项目对车保险价格影响最大？

在车险中，对价格影响最大的保险项目是车损险和第三者责任险。

车损险的影响显著。随着保险改革，车损险从过去单纯保障车辆本身，扩展到如今的全面保障。包括玻璃单独破损、车辆盗抢、发动机涉水、地震等造成的车损，还涵盖了不计免赔。虽然车损险的功能更全面了，但费用也有所增加，逐渐成为交强险之后的重要保险类目。对于普通家庭代步车来说，其价值不低，稍严重的碰撞就可能产生高额维修费用，车损险能很好地保障这类风险。

第三者责任险的作用也不可小觑。如今豪车增多，事故造成的财产损失随之提高，建议额度 100 万起步，车多或长途通勤频繁的城市建议 150 万起步。它能在责任交通事故中，赔偿第三人的车损和人身伤害费用。

交强险是国家强制规定每辆车必须购买的保险，没有它车辆不能上路行驶。虽然保额较低，但却是基础保障。

此外，车上人员责任险可根据车辆使用情况决定是否购买。如果车辆不经常载客，或行驶范围集中在慢行区域、发生事故概率小，可不买。但如果经常载人，建议购买。

而决定车险保费的重要因素在改革前后有所变化。改革前，最重要的因素是 NCD；改革后，最重要的是公司自主系数。自主系数的确定非常复杂，会综合考虑 NCD 系数、车型、驾驶员、公司业务取向、中长期目标、业务和公司历史数据等众多因素，且各公司不同。这使得车险报价变得复杂，需要行驶证和身份证齐全才能报价，不同渠道的报价也可能因自主系数不同而有差异。