首先，你需要主动联系贷款机构，向他们说明你的情况。逾期三个月可能已经被视为违约，所以你需要提供一些解释和证明，比如失业、疾病或其他不可抗力因素导致你无法按时还款。
1. 保持诚实和透明：向贷款机构如实陈述你的情况和困难，让他们了解你的处境。
2. 制定还款计划：与贷款机构协商一个可行的还款计划，确保你能够逐步还清欠款并避免进一步的逾期。
3. 寻求宽限期或减免利息：如果贷款机构同意与你协商，你可以尝试争取更长的宽限期或者降低逾期期间的利息。
4. 提供担保或增加抵押物：如果你能够提供额外的担保或增加抵押物，贷款机构可能会愿意考虑减轻对你的处罚。
5. 保持联系并积极履行协议：在达成新的协议后，务必按照约定的时间表进行还款，并保持与贷款机构的沟通。
需要注意的是，不同的贷款机构和政策可能会有所不同，因此结果也会有所不同。最重要的是要保持积极的态度，尽力解决问题，并与贷款机构保持良好的沟通。