买车分期的利率是如何确定的？

买车分期的利率主要由基础利率和浮动利率组成。

基础利率由中国人民银行制定，信用等级越高、还款期限越短，基础利率就越低。浮动利率由银行根据市场状况和客户还款记录等确定。

不同金融机构提供的分期利率不同，比如交通银行汽车贷款年利率约为 4.5%-10%，兴业银行汽车贷款年利率最低 4.25%起，建设银行汽车分期近似折算年化利率约 0%-18.25%，工行融 e 借最低年利率 3.7%起，光大银行光速贷年利率区间 4%-15%。而且不同资质的借款人实际审批得到的利率也会有差异。

分期方式也会影响利率，主要有等本等息、等额本金、等额本息、先息后本这几种。等本等息的总利息=分期本金×分期利率×分期期数。等额本金的总利息=（分期数+1)×贷款本金×月利率÷2。等额本息的利息计算公式比较复杂，建议用贷款计算器计算。先息后本是先定期付利息，到期一次性还本金，一般限用于一年期的买车分期贷款，月利息＝剩余本金×月利率。

以 5 万元车贷为例，假设贷款年利率为 7%，贷款期限为 4 年，利息=5 万元×7%×4 年=1.4 万元。再比如某客户办理的买车分期贷款总额 10 万，期限 3 年，年利率为 3.45%。若采取等额本息还款方式，利息总额为 5407.81 元；若采取等额本金还款方式，利息总额为 5318.75 元。

要计算分期买车利息，需清楚分期本金、分期期限、分期利率以及分期方式。假设分期本金 10 万，分期期限一般最多 60 期，比如分 36 期还款。等额本息在整个还款期限内，月还款额均保持一致，前期利息占比大，后期本金占比逐月递增。计算公式是：总利息=（贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数）÷（（1+月利率）^还款月数－1）×还款月数－贷款本金；月还款额（本金+利息）=（贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数）÷（（1+月利率）^还款月数－1）。

等额本金是将贷款总额等分，每月偿还同等数额的分摊本金和剩余贷款在该月产生的利息，前期月还款额较大，随着还款，剩余未还本金减少，利息也减少，月还款额逐月下降。计算公式是：月利息=（贷款本金－累计已还本金）×月利率；月还款数额（本金+利息）=（贷款本金÷还款月数）+（贷款本金－已归还本金累计额）×月利率。