小轿车保险的保额应该如何确定？

小轿车保险的保额确定要综合考虑多种因素。

交强险是强制购买，保额总额为 12.2 万元。

第三者责任险在大城市建议至少 100 万元，甚至 200 万或 300 万，三四线城市通常 50 万或 100 万。

车损险可保障车辆在自然灾害或意外中的损失。

个人财产状况很重要，保额应高于车辆市场价值。新车或贵车可提高保额。驾龄短、驾驶频率高、所在城市豪车多也要增加保额。

确定保额有几种方式，一是按投保时保险车辆的新车购置价确定，这是在保险合同签订地购置同类型新车的价格，包括购置税。投保时新车购置价根据当地市场销售价确定，无同类型新车价的，投保人与保险人协商确定，这是足额投保，出险能获实际损失赔偿。

二是按投保时保险车辆的实际价值确定，即新车购置价减去折旧金额，不足 1 个月不计折旧，最高折旧不超新车购置价 80%，这种保费少但不足额投保，部分损失按比例赔偿，零部件保额以折旧价理赔。

三是按投保时保险车辆的新车购置价协商确定，稀有车型或罚没车辆常这样，协商时要注意尽量与行业实际参考价值一致，原则上不超上下浮动 30%区间。

确定保额不能过低或过高，否则是不足额投保或超额投保，保险金额不能超过保险价值，超过部分无效。

还可通过车险计算器大致甚至精确计算投保费用。