车险购买中的交强险和商业险如何搭配

交强险是国家强制规定购买的，有责情况下赔付 12 万死亡伤残、1 万医疗费用、2000 财产损失，无责也有一定赔付。交强险保费根据出险情况调整，未出险会下浮，出险或多次出险会上浮。

商业险是建立在交强险基础上的，有多种险种可供选择。商业险中的三者险，补充交强险财产赔付不足，一般买 20 万左右，比如撞了宝马，交强险财产损失可能不够赔，三者险就能派上用场。

车损险负责自身车辆因事故造成的损失，像一般的磕磕碰碰、撞人撞物造成自己车的损伤，保险公司都负责理赔。

不计免赔有的公司包含，有的需单独购买，大概 100 多元一项。

座位险用处不大，保额低。盗抢险，车被盗 3 个月未找回按车实际价值赔付。车身油漆单独损伤险，累计赔偿一定金额，新车适用。玻璃险价格便宜。还有自燃险，车辆使用年限长或长途营运可购买。

对于新手，建议购买全面的险种，如车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险、玻璃单独破碎险、及不计免赔险等。

常见的车险组合方案有：

1. 全面型：交强险+商业三责险（100 万元）+车损险+车上人员责任险+盗抢险+玻璃单独破碎险+不计免赔特约+车身划痕损失险，适合新车新手及需要全面保障的车主。

2. 常规型：交强险+商业三责险（50 万元）+车损险+车上人员责任险+盗抢险+不计免赔特约，适合有长期固定人员看守停放场所的车辆和有一定驾龄愿意承担部分风险的车主。

3. 经济型：交强险+商业三责险（50 万元）+车损险+不计免赔，适用于车辆使用较长、驾驶技术娴熟且愿意承担大部分风险的车主。

4. 风险型：只买交强险，风险极大，不建议选择。

总之，要根据自身实际情况，如驾驶技能、车辆状况等选择合适的险种搭配，获得更全面的保险保障。比如在深圳，如果交通事故致 1 人死亡，赔偿数额很高，单有交强险远远不够，可在投保 6 万元交强险基础上购买 5 万元商业三责险，满足保障需求。