怎样确定二手车保险的保额

确定二手车保险的保额主要有以下几种方式。

一是最大胆的方案，只上一个 10 万元的三者险，对于修起来便宜的车，胆子大、技术好的车主可放弃车损险，保守些就在基本险外上个盗抢险。

车辆损失险保额确定方式较多，按新车购置价确定，这是足额投保，出险能获实际损失赔偿。按投保时实际价值确定，即新车购置价减去折旧金额，虽保费少但属不足额投保，出险按比例赔偿。还可由投保人和保险公司协商确定，这种方式常见于稀有车型或罚没车辆。

二手车保险价值按新车购置价决定，包括车辆单价和附加购置费。保险车辆实际价值计算公式为：实际价值=新车购置价、国家规定使用年限×(国家规定使用年限-已使用年限)。

对于二手车，保险公司通常按新车购置价定制保险价值，比如 5 万元买的车，原新车价 10 万元，保险公司会要求按 10 万元车价购置盗抢险等，真被盗按现值理赔。

确定二手车投保额度还有两种方式，其一，被保人和保险人协商确定，协商金额不低于新车购置价的 20%；其二，按车实际价值打算，但不得超过保险价值，超过部分无效。这两种都属不足额投保，出险后保险公司按比例赔付。

车主可根据自身情况选择足额或不足额投保，不过投保总额和方式可与保险代理人沟通协商，也许能以二手车市值价买到全额车险。

从险种看，除交强险和三责险外，还可考虑盗抢险，是否添加车损险和玻璃险视使用状况定，维持车险年度支出和车辆价值 2%到 3%的合理比例。

另外，二手车再次投保时，保险公司可给 8.5 折优惠，无违规事故次年还能享 7 折优惠。

二手车保费=保额×费率×费率因子×折扣系数，车辆损失险费率一般在车价 1%以内保车价，第三者责任险 5 到 10 万较常见费率通常在 1%以内，全车盗抢险费率大概是车价的 0.6%左右保车价，车上人员驾驶员责任险常见保额 1 到 3 万费率一般千分之五以内，车上人员乘客责任险保额 1 到 3 万常见费率一般 1.5%以内，玻璃单独破碎险进口车和国产车有差别费率一般是车价的千分之一到千分之二，车身划痕损失险费率通常是车价的千分之零点五到千分之一，交强险方面，不同车型和座位数费用不同，二手家用车 6 座以下 950 元，6 到 8 座 1100 元，6 座以下公司用车非商务 1000 元，6 到 10 座车保险费 1130 元，载重 2 吨商用货车 1850 元，载重 2 到 5 吨商用货车首年 3070 元，载重量 10 到 5 吨商用货车首年 3450 元，二手车到手第一年保险费恢复原价无优惠。