保险退保的金额计算方式因保险公司和保单类型而异。一般来说，退保的金额是已缴保费扣除一定的费用（如管理费、风险费等）后的余额。具体扣除比例请参考保险合同中的现金价值表或咨询保险公司客服。
例如，某份保险合同的年度保费为1000元，缴费期限为20年，如果已经缴纳了5年的保费，那么退保时可以退回的金额为：(1000 * 5) - (1000 * 5 * 一定比例的费用)。
请注意，长期保险在初期退保，可能只能拿回很少的一部分保费，甚至为零。因此，在购买保险时要考虑清楚自己的需求和经济能力，避免不必要的损失。